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单身族月入7000仍月光从记账开始实现买

2019-08-14 18:22:37来源:励志吧0次阅读

单身族月入7000仍月光 从记账开始实现买房梦

吴小姐今年29岁,珠海外企销售主管,单身,每月税后收入约7000元,公司为其购买了社会保险。吴小姐一个人在珠海工作,住在一套50多平方米的单身公寓里,月供1800元,还有一辆2005年的购买的丰田威驰轿车,价值10万元,汽车消费约1000元/月。暂无任何负债。据吴小姐讲,目前,父母在外地政府部门已退休,无需吴小姐抚养。

虽然吴小姐工资收入较高,但每月花费很大,买衣服、化妆品、招待朋友的支出占收入约60%,加上其它方面的支出,可以说吴小姐就没什么积蓄了。目前的资产只有5万元的活期存款和一辆爱车。看着日益上涨的房价,吴小姐也开始蠢蠢欲动,想买套属于自己的房子。另外,前几年经济形势好,吴小姐身边的一些白领朋友纷纷换了靓车,因此,吴小姐也很想换部15万元左右的新车。但面对只有5万元的积蓄,吴小姐一筹莫展,很后悔当初没有存钱。眼下,吴小姐急需寻求一套合理的理财方案。

理财师评估及诊断:

诊断一:吴小姐是典型的月光族,消费没有节制、无积蓄意识。虽然吴小姐月收入较高

,但由于花费太大,每月收入和支出只能基本持平,甚至有超支的可能。生活虽然潇洒,由于没有资金积累,也引来了后患。

诊断二:从吴小姐的财产结构看,其个人资产负债结构不合理。从资产负债结构分析,目前吴小姐只有5万元定期,10万元轿车,没有任何投资、也没有任何负债,从资产合理配置的角度来说不是很合理。

诊断三:在保障方面,吴小姐参加了社会保险,具备了基本的保障,但还不足以应付潜在的风险。吴小姐一定要趁年轻树立未雨绸缪的意识,选择适合自己的商业保险作为补充,保险有个特点:投保的年龄越小每年付出的保费越少,而结束投保的时间越早,所以应尽快进行保险规划。

理财师建议:

建议一:计划开支,避免盲目消费。目前有几种方法可以帮助吴小姐有效克服月光族的坏习惯,一是通过记账的方式记录日常开销,并对每月的购物、美容、交际等项目规定额度,避免超支;二控制消费欲望,只买需要的,控制想要的。建议吴小姐看到想要的东西时,给自己一个冷静期,往往冷静期过后,就会发现已经不太想要原来看中的东西了。目前,大部分人的理财观念是,月存款=收入-支出,结果入不敷出。建议吴小姐尝试把这种观念改为:支出=收入-月存款,这样就可以限制支出的范围,避免盲目消费。

建议二:开始储蓄,尝试投资。从吴小姐的储蓄结构看,只有5万元的活期存款,投资单一,过于保守。从理财规划角度看,吴小姐这个年龄应该配置较高比例的风险投资,由于没有更多的投资经验,建议60%左右的资金投资在委托专家运作的混合型基金、股票型基金等风险投资,40%左右的资金投资在定期、债券或人民币理财产品。金融海啸是危险中夹带机会,如果相信中国经济会逐步蓬勃发展起来,那现在就是一个长期的资本市场投资机会。除了一次性投资,吴小姐还应该坚持每月储蓄,建议每月拿结余的50%投资2至3只基金定投(推荐指数型基金),利用小资金积累大财富。基金定投是比较适合年轻月光族的一种强制储蓄方式,它可以通过规避选时的风险,平摊了市场成本,最终分享资本市场的收益。剩余的50%结余投资在零存整取或定期存款。

建议三:购置房屋计划。吴小姐现租住在单身公寓,每月租金1800元。考虑到吴小姐自有资金较为紧张,而且还没有结婚,建议吴小姐买房不必一次到位,可以结合自己的经济实力,量入为出,先购置一套小面积公寓,以后资金较为充裕或结婚时再考虑换较大面积的房屋。根据最新的贷款政策,第一套置业可以享受首付2成,利率下浮30%的优惠,假设吴小姐要购置一套50平方米的房产约40万元,贷款20年,首付2成8万元即可,月供1966元。巧妙地把租金转化为房屋月供款,钱花得更有意义,而且房产升值还可以分享增值收益。首期可以选择向父母借用,由于吴小姐父母都是中产家庭,有充足的积蓄,等吴小姐资金充裕时再还。

建议四:换车计划。房价越来越贵,车价却越来越便,在吴小姐没有更充足储蓄,轿车也不存在安全问题的情况下,建议继续驾驶这款车。但吴小姐可以从现在开始拟定换车计划,资金缺口可以通过基金定投和零存整取相结合的强制储蓄方式积累。

建议五:设立紧急备用金。由于吴小姐单身而且收入来源单一,一旦企业出现裁员或破产就会导致基本生活出现问题。建议设立能够备用3至6个月日常支出的紧急备用金10000元。紧急备用金可以考虑选择流动性较强的货币基金,提高紧急备用金的收益。

建议六:合理利用个人信用。吴小姐没有任何负债,对于这个年龄的人来说是过于保守的,适当的负债是增大资产的一种方法。吴小姐可以选择办理信用卡消费和住房按揭增加负债。巧用信用卡的免息还款期功能和分期付款功能能够给吴小姐这样的月光族带来很多好处的,如可以减轻消费压力;信用卡的透支功能还可以用作紧急备用金等,不过要注意申请适合自己的信用额度,建议吴小姐的透支额度控制在5000元以内。

建议七:建议增加商业保险作为社会保险的补充。吴小姐还是单身,从年龄、收入情况、工作性质等方面看,建议选择20年50万元的定期寿险,缴15年保额15万元的重大疾病保险和意外险,年缴保费约5000元。同时,建议吴小姐随着生活、工作的变化,定期调整保险的类型和比例。

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